3 Sumber Daya yang Akan Mendanai Bisnis Kecil Anda : Sekarang, ketika kita berbicara tentang pinjaman usaha kecil, maksud kami hanya itu – pinjaman usaha kecil. Kami tidak berbicara tentang pinjaman $ 1 juta untuk membeli beberapa real estat komersial atau $ 500.000 untuk membeli beberapa properti investasi.

Kami tidak berbicara tentang batas kredit $3 juta hanya untuk menunjukkan modal di neraca. Dan, kita tidak berbicara tentang pinjaman peralatan senilai $250.000 kepada perusahaan konstruksi regional.

Kita berbicara tentang pinjaman usaha kecil yang sebenarnya – pinjaman di bawah $ 150.000. Jumlah modal yang dapat digunakan oleh 22 juta usaha kecil negara pada satu waktu untuk modal kerja, untuk merenovasi tempat mereka, membeli inventaris, pemasaran, memenuhi penggajian, mengembangkan produk baru atau hanya memiliki modal untuk memperoleh dan memuaskan pelanggan (bisnis apa benar-benar).

Namun, kami telah mendengar iklan yang memuakkan bahwa bank tidak memberikan pinjaman kepada usaha kecil – mengklaim bahwa ada terlalu banyak risiko di perusahaan kecil. Begitu banyak perusahaan kecil bahkan tidak mengajukan kredit lagi karena takut ditolak. Dan, sebagai hasilnya, kami melihat usaha kecil tidak mencapai atau mencapai potensi penuh mereka – pada dasarnya membiarkan peluang yang menguntungkan berlalu begitu saja.

Namun, hanya karena bank tidak melihat nilai sebenarnya dari perusahaan kecil, bukan berarti orang lain tidak – orang lain yang bersedia melakukan apa yang mereka bisa untuk mendanai bisnis Anda.

Manfaat Usaha Kecil

Ada sekitar 22 juta usaha kecil di AS dan mereka cukup kuat.

Menurut Dewan Usaha Kecil dan Kewirausahaan, usaha kecil;

Menyediakan dua pertiga dari semua pekerjaan baru di negara ini.
Berkontribusi hampir 50% terhadap Produk Domestik Bruto kami.
Mencakup 97,8% dari semua ekspor. Dan,
Ciptakan inovasi 16,5% lebih banyak daripada perusahaan besar.

Semua item yang membantu menjadikan Amerika sebagai negaranya.

Tapi, jika bank menganggap perusahaan ini terlalu berisiko, tidak apa-apa, karena mengingat semangat kewirausahaan di negara ini, perusahaan pembiayaan lain (pemberi pinjaman) masuk untuk menutupi pinjaman usaha kecil yang tidak akan dilakukan oleh bank dan pemberi pinjaman tradisional. Jadi sekarang, Anda tidak perlu takut akan penolakan lagi.

3 Sumber Daya yang Akan Mendanai Bisnis Kecil Anda

1) Pinjaman SBA: Tentu saja, pinjaman SBA harus melalui bank – yang bukan pinjaman. Namun, bank mungkin tidak meminjamkan untuk portofolio pinjaman mereka sendiri tetapi mereka meminjamkan di bawah program SBA.

Tahukah Anda bahwa selama tiga tahun terakhir, SBA telah meningkatkan jumlah dan jumlah dolar pinjaman di bawah $ 150.000 yang mereka bayar – meskipun bank (yang memproduksi produk ini) tidak menyetujuinya?

Dari data SBA terbaru;

Pada 2019, SBA menjamin 14.520 pinjaman di bawah $150.000 dengan total jumlah pinjaman lebih dari $802 juta. Pada tahun 2021 (dua tahun kemudian), SBA meningkatkan jumlah pinjaman ini menjadi 16.043 dengan total volume $955 juta – dengan penurunan pada tahun 2000.

Bagian dari peningkatan ini adalah fakta bahwa SBA telah mengurangi atau membebaskan biayanya atas pinjaman yang lebih kecil ini. Dari situs web SBA:

Intinya – SBA sebenarnya melakukan apa yang bisa dilakukan untuk mendanai usaha kecil di negara ini – termasuk milik Anda.

Program yang harus dicari:

Program 7(a) menawarkan hampir semua pinjaman usaha mulai dari modal kerja hingga real estat komersial.

Program CDC/504 hanya berfokus pada pinjaman real estat dan peralatan. Namun, jika bisnis Anda membutuhkan semua ini dengan harga di bawah $ 150.000 – termasuk merenovasi lokasi Anda – maka ini tentu saja merupakan program yang hebat.

Dan, program ekspres – yang dibatasi hingga $350.000 – sangat bagus. Akses cepat dan mudah ke modal yang dibutuhkan.

Sekarang, untuk beberapa manfaat cepat dari pinjaman SBA. Jaminan SBA melakukan beberapa hal:

Dengan membatasi suku bunga dan biaya, produk ini cenderung lebih murah dalam jangka panjang bagi peminjam.

Persyaratan uang muka yang lebih rendah – artinya Anda dapat menyimpan lebih banyak uang Anda sendiri dalam bisnis Anda sendiri.

Jangka waktu pinjaman yang panjang juga memungkinkan pembayaran fasilitas menjadi lebih terjangkau. Bayangkan saja pembayaran pinjaman mana yang lebih mudah dilakukan dengan pinjaman $100,000 dengan bunga 10%. Sebuah bank mungkin memerlukan pinjaman untuk dilunasi dalam 36 bulan – melakukan pembayaran bulanan sebesar $3.227. Sedangkan SBA dapat memperpanjang jangka waktu hingga 6 tahun (72 bulan) dengan pembayaran bulanan sebesar $1.853. Semakin rendah jumlah pembayaran, semakin mudah untuk menutupi arus kas saat ini, membuat pinjaman secara keseluruhan kurang berisiko dan lebih mudah untuk disetujui.

Program ekspres dapat secara signifikan mempercepat pendanaan karena beberapa pinjaman bisnis tradisional dapat memakan waktu berbulan-bulan untuk ditutup sementara program ekspres dapat didanai dalam hitungan minggu.

Jika Anda takut untuk mengajukan pinjaman SBA, berhenti dan ajukan!

2) Pinjaman Alternatif: Pinjaman alternatif (pinjaman non-bank) dari anjak piutang dan uang muka usaha menjadi pinjaman berbasis pendapatan benar-benar meningkat selama 5 tahun terakhir.

Pemberi pinjaman ini hanya berfokus pada usaha kecil dan dengan demikian telah menciptakan produk yang memungkinkan mereka untuk menyetujui lebih banyak pinjaman kepada perusahaan yang tidak akan disentuh oleh pemberi pinjaman tradisional – dengan tidak menggunakan standar penjaminan yang lama dan ketinggalan zaman tetapi dengan lebih berfokus pada teknologi.

Sebagian besar pemberi pinjaman alternatif – terutama para pemimpin di bidang ini – telah melihat volume pinjaman mereka (dengan demikian tingkat persetujuan mereka) – meningkat 150% atau lebih dari tahun ke tahun.

Beberapa contoh: Menurut SBA, pemberi pinjaman terbesar mereka – Wells Fargo – menyetujui dan mendanai lebih dari $266 juta dalam pembiayaan usaha kecil tahun lalu. Namun, OnDeck Capital, pemberi pinjaman berbasis pendapatan terkemuka, hampir dua kali lipat jumlah itu selama periode yang sama. Selanjutnya, CAN Capital mengklaim telah mendanai lebih dari $800 juta pada tahun 2000 – jauh melampaui 100 pemberi pinjaman SBA teratas digabungkan.

Meskipun pinjaman ini adalah pinjaman berbiaya tinggi, mereka menawarkan beberapa manfaat seperti persetujuan ketika pemberi pinjaman lain mengatakan “tidak” serta pendanaan cepat (dalam beberapa hari).

3) Pemain Baru: Pinjaman peer-to-peer dikenal karena kemampuannya untuk mencocokkan orang biasa yang memiliki uang ekstra untuk dipinjamkan dengan orang biasa yang perlu meminjam. Pinjaman ini biasanya pinjaman pribadi yang dapat digunakan untuk hampir semua tujuan – seperti memulai atau mengembangkan usaha kecil.

Namun, baru tahun ini, Lending Club – pemimpin dalam pinjaman P2P – telah mulai menawarkan produk pinjaman usaha kecil yang sebenarnya di mana bisnis dapat meminjam mulai dari $15.000 hingga $100.000 dengan tarif rendah. Dan, persetujuan dan pendanaan mereka tidak didasarkan pada beberapa formula standar yang tidak dipenuhi oleh sebagian besar bisnis, tetapi berasal dari orang-orang biasa yang mendengarkan cerita Anda dan memutuskan sendiri manfaat dari permintaan pembiayaan Anda.

Kesimpulan

Modal untuk bisnis Anda masih tersedia.

Jangan selalu percaya apa yang Anda dengar. Tentu, pinjaman usaha kecil ketat – jika dibandingkan dengan masa kejayaannya di pertengahan tahun 2000-an. Tapi itu tidak berarti Anda masih tidak bisa mendapatkan pendanaan yang dibutuhkan untuk memulai, tumbuh, dan sukses untuk bisnis kecil Anda.

Untuk benar-benar mengetahui apakah perusahaan Anda memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis, yang harus Anda lakukan hanyalah satu hal – dan itu adalah mengajukan permohonan. Tapi, jika Anda tidak melamar, Anda tidak akan pernah tahu pasti dan yang bisa Anda lakukan hanyalah merenungkan seberapa jauh bisnis Anda bisa berjalan.